Être interdit bancaire n’est pas une situation agréable à vivre. Il est donc essentiel de connaître les moyens pour savoir si vous êtes concerné par cette situation.
Qu’est-ce qu’un interdit bancaire ?
L’interdiction bancaire est une mesure prise par une banque suite à un incident de paiement, tel qu’un chèque sans provision ou une utilisation abusive d’une carte bancaire. Dès lors que la Banque de France est informée de cet incident, elle inscrit le nom de la personne concernée sur le Fichier Central des Chèques (FCC) et/ou le Fichier des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers (FICP).
Les moyens pour connaître votre situation
Le relevé FICP
La première étape pour savoir si vous êtes fiché à la Banque de France en tant qu’interdit bancaire est de consulter votre relevé FICP. Vous pouvez demander l’accès à ce document directement auprès de la Banque de France ou via son site internet. Notez cependant que la consultation en ligne nécessite de disposer d’un compte certifié sur le portail des services en ligne de l’ANTS ainsi que d’un moyen d’identification tels qu’une carte d’identité électronique ou un passeport biométrique.
Contacter votre banque
Votre banque peut elle aussi vous informer sur votre statut d’interdit bancaire. N’hésitez pas à prendre contact avec un conseiller clientèle de votre agence, qui pourra consulter les éventuels fichiers dans lesquels vous figurez.
Le courrier reçu en cas d’incident de paiement
Dès qu’une banque signale un incident de paiement à la Banque de France, elle doit également en informer le titulaire du compte concerné. Ainsi, si vous avez reçu un courrier vous informant d’un chèque sans provision ou d’une utilisation abusive de votre carte bancaire, il y a de fortes chances que vous soyez interdit bancaire.
Que faire si vous êtes interdit bancaire ?
Si vous découvrez que vous êtes effectivement interdit bancaire, certaines étapes doivent être suivies afin de régulariser votre situation rapidement :
- Identifier l’origine de l’interdiction : Chèque sans provision ? Utilisation abusive d’une carte bancaire ? Il est important de connaître la cause de cette sanction pour pouvoir la résoudre.
- Régulariser l’incident : Le moyen le plus rapide pour sortir de cette situation est de régler le montant impayé qui a causé l’incident de paiement. Une fois ce montant réglé, la banque doit automatiquement lever l’interdiction bancaire et en informer la Banque de France. Notez que le délai de traitement de cette démarche peut varier selon les établissements bancaires.
- Faire un point sur vos finances : Il est essentiel d’éviter à tout prix un nouvel incident de paiement. Pour cela, prenez le temps de faire un bilan de votre situation financière et de mettre en place des actions correctrices pour améliorer la gestion de votre compte bancaire.
Quelles conséquences pour l’interdit bancaire ?
L’interdiction bancaire présente plusieurs conséquences pour le titulaire du compte concerné :
- Difficultés à ouvrir un nouveau compte bancaire : Les banques sont généralement réticentes à accueillir dans leur établissement une personne fichée à la Banque de France. Cependant, il existe aujourd’hui des solutions de compte bancaire spécifiques pour les interdits bancaires, généralement sans chéquier ni carte de crédit, afin de permettre au moins le dépôt et le retrait d’argent.
- Impossibilité d’émettre des chèques : Lorsque vous êtes interdit bancaire, vous ne pouvez plus utiliser votre chéquier pour effectuer des paiements. De même, vous ne pouvez pas demander un renouvellement de chéquier à votre banque tant que la situation n’est pas régularisée.
- Difficultés à obtenir un crédit : Les incidents de paiement apparaissent sur votre relevé FICP, consulté par les banques lors de toute demande de crédit. Être interdit bancaire peut donc grandement compliquer l’obtention d’un prêt ou d’une facilité de trésorerie.
Il est donc primordial de prendre toutes les mesures nécessaires pour sortir de cette situation et retrouver une santé financière stable.